كيف تنقل 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟

عندما تقوم بتغيير الوظائف أو الاستعداد للتقاعد ، ينشأ سؤال حاسم: ماذا تفعل مع المدخرات المتراكمة في خطة 401 (ك)؟

من بين الخيارات المختلفة المتاحة ، 401 (ك) التمديد إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) غالبًا ما يتم تقديمه باعتباره الحل الأكثر فائدة. لكن هذا القرار يجب أن يكون مفهومة جيدا، لأنه يمكن أن يكون له تأثير كبير على تخطيط التقاعد الخاص بك.

في هذه المقالة ، نوضح لماذا وكيفية التمرير 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي، ماذا يعني ذلك لمدخراتك ، والأخطاء التي يجب تجنبها ، ومعايير اتخاذ الاختيار الصحيح.

ما هو ترحيل الجيش الجمهوري الايرلندي؟

تم ترحيل الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب تقاعد فردي مصمم خصيصًا لتلقي الأموال المنقولة من خطة التقاعد السابقة التي ترعاها صاحب العمل ، مثل 401 (ك).

هذه الآلية تسمح لك بذلك استمر في تنمية مدخراتك معفاة من الضرائب مع اكتساب المرونة ، خاصة إذا لم يعد بإمكانك المساهمة في 401 (ك) القديم بمجرد مغادرة وظيفتك.

لماذا تنظر في التمديد 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟

فيما يلي المزايا الرئيسية:

المزيد من السيطرة واختيار الاستثمار

401 (ك) خطط تقدم عمومًا اختيار محدود من صناديق الاستثمار التي اختارها صاحب العمل السابق.

عن طريق تحويل هذه الأموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، يمكنك الوصول إليها عالم أوسع بكثير: الأسهم ، السندات ، صناديق الاستثمار المتداولة ، صناديق الفهرس ، العقارات ، الذهب ، إلخ أهداف التقاعد.

يحتمل أن يكون انخفاض الرسوم

تخطط حوالي 401 (ك) تخطط رسوم عالية ، خاصة على الأموال التي يقدمونها. الجيش الجمهوري الايرلندي مع وسيط عبر الإنترنت يمكن أن يقلل من هذه التكاليف، خاصة مع صناديق مؤشر الفهرس المنخفض. رسوم أقل تعني المزيد من العائد الصافي للتقاعد الخاص بك.

قواعد أوضح

401 (ك) S يحكمها قواعد صاحب العمل الخاصة. حسابات التقاعد الفردية (IRAS) ، من ناحية أخرى ، اتبع القواعد الموحدة التي حددها مصلحة الضرائب، تبسيط إدارتها مع مرور الوقت.

التوحيد والبساطة

إذا كان لديك العديد من حسابات 401 (ك) Legacy ، فإن توحيدها في ترحيل IRA واحد يتيح لك ذلك تبسيط الإدارة، انسداد استراتيجية تخصيص الأصول الخاصة بك ، وتتبع الأداء المركزي.

كيف يمكنني تدحرج 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟

هناك طريقتان لجعل هذا النقل:

النقل المباشر

هذا هو أبسط وأكثر خيار أمان. يتم تحويل الأموال مباشرة من مدير 401 (ك) السابق إلى المؤسسة المالية التي تستضيف ربحك الجديد ، دون الأموال التي تمر عبر حسابك الشخصي.

فائدة: لا توجد مخاطر أو عقوبات ضريبية. النقل سلس ، دون انقطاع.

نقل غير مباشر

في هذه الحالة ، تتلقى شيكًا في اسمك ولديك 60 يومًا لإيداع الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي. ومع ذلك ، احذر من أن 20 ٪ من المبلغ يتم حجبه في المصدر من قبل الخطة السابقة كضريبة. سيكون عليك تقديم هذا المبلغ إذا كنت ترغب في نقل 401 (ك) بالكامل.

المخاطر: إذا تجاوزت 60 يومًا أو فشلت في نقل المبلغ بالكامل ، فسيتم اعتبار الجزء الذي لم يتم نقله انسحابًا خاضعًا للضريبة ، مع عقوبة 10 ٪ إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف.

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي: من الذي تختار؟

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي يتوافق مع النظام الضريبي من 401 (ك). تستمر الأموال في زيادة الضرائب ، وسوف تخضع للضريبة على السحب عند التقاعد. لا توجد ضريبة فورية مستحقة على التمديد.

في روث إيرا، تدفع الضرائب في وقت التمرير (إلا إذا كنت تتدحرج على Roth 401 (K)) ، ولكن عمليات السحب في المستقبل معفاة من الضرائب. مفيد إذا كنت تعتقد أنك ستكون في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد.

فكر في استشارة مستشار مالي لتقييم الوقت المناسب للتحويل إلى Roth IRA ، خاصة إذا كانت الأسواق قد انخفضت.

العيوب التي يجب مراعاتها مع انتقال الجيش الجمهوري الايرلندي

غالبًا ما يكون الانتقال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي منطقيًا ، لكنه ليس مناسبًا لكل موقف:

• فقدان الوصول إلى 401 (ك) القروض: لن تكون قادرًا على الاقتراض مقابل أموالك بعد التمرير ، وهو أمر مفيد أحيانًا في الخطط النشطة.
• حماية قانونية أقل: 401 (ك) S محمية بشكل أفضل من الدائنين من IRAS ، إلا في حالة الإفلاس.
• الحد الأدنى لسن السحب: إذا تركت وظيفتك بعد سن 55 ، فيمكنك الانسحاب دون عقوبة من 401 (ك) ، ولكن ليس من الجيش الجمهوري الايرلندي قبل سن 59 ونصف (مع بعض الاستثناءات).
• فقدان أموال محددة: يقدم حوالي 401 (ك) ص صناديق مستقرة أو مضمونة ، غائبة عن العديد من IRA.

هل يجب علي التمرير الآن أم انتظر؟

يمكن النظر في تمثيل 401 (ك) حتى لو كنت لا تزال مستخدمًا ، شريطة أن تسمح خطتك بذلك. يمكن أن يسمح لك بذلك تنويع استثماراتك في وقت سابق ومن الأفضل حماية أرباحك المتراكمة وأنت تقترب من التقاعد.

أولا ، تحقق من تعرف على ما إذا كان هذا سيقوم بتعليق مساهماتك مؤقتًا إلى 401 (ك) الحالي ، أو يؤدي إلى رسوم غير متوقعة.

متى يكون التمديد 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي منطقيًا؟

النظر في ذلك إذا:

• تريد المزيد من خيارات الاستثمار.
• تريد دمج العديد من الحسابات.
• تريد تقليل الرسوم.
• تريد المزيد من السيطرة على استراتيجية تخطيط التقاعد الخاصة بك.

تجنب ذلك إذا:

• تحتاج إلى قرض 401 (ك).
• يمكنك الاستفادة من المعاملة الضريبية المواتية على أسهم الشركة.
• أنت قريب من التقاعد وتريد الوصول إلى الأموال في سن 55.

401 (K) إلى IRA Rollover: قرار استراتيجي

يمكن أن يكون إجراء عملية نقل من 401 (ك) إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) قرار استراتيجي لتعزيز الأمن المالي على المدى الطويل.

إنها خطوة أساسية في تخطيط التقاعد الخاص بك ، وتستحق أ تحليل جاد من احتياجاتك والنفقات الحالية وخيارات الاستثمار وتوقعات الضرائب.

لا تتردد في تجنيد مساعدة مستشار مالي مستقل لمساعدتك في تجنب المزالق الضريبية وزيادة إمكانات مدخراتك. بعد كل شيء ، مستقبل التقاعد الخاص بك يستحق أفضل استراتيجية.