في يونيو 2025 ، بلغ التضخم السنوي في الولايات المتحدة 2.7 ٪ ، ارتفاعًا من 2.4 ٪ في مايو ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. لا يزال هذا المستوى أقل بكثير من ذروة 9.1 ٪ التي لوحظت في عام 2022 ، ولكن لا يزال أعلى من هدف الاحتياطي الفيدرالي بنسبة 2 ٪.
بالنسبة للأسر ، وأكثر من ذلك بالنسبة للمتقاعدين أو المتقاعدين في المستقبل ، فإن عودة التضخم المستمر هي تذكير بحقيقة غالبًا ما يتم تجاهلها: حتى ارتفاع الأسعار المعتدل يمكن أن تآكل الطاقة الشرائية وتعزيز سنوات تخطيط التقاعد.
لماذا يهدد التضخم تقاعدك
التضخم هو الارتفاع العام في سعر السلع والخدمات. بالنسبة لأولئك الذين يستعدون للتقاعد أو يعيشون بالفعل من مدخراتهم ، فإنه يتصرف مثل ضريبة غير مرئية.
متأخر , بعد فوات الوقت، نفس المبلغ من المال يشتري أقل. لذلك ، بمعدل 3 ٪ سنويًا ، ستكلف سلة البضائع 100 دولار اليوم 134 دولارًا في وقت 10 سنوات. إذا لم يستمر دخلك ، جودة الحياة تتدهور.
المستفيدون من الضمان الاجتماعي لديهم شبكة أمان معينة بفضل التكلفة السنوية لضبط المعيشة (COLA).
لكن السحب من حساب التقاعد الفردي (IRA)، سواء كانت تقليدية أو روث ، لا يتم فهرستها تلقائيًا إلى التضخم. وبالتالي ، فإن الانسحاب الثابت في دولارات ثابتة يفقد قيمته الحقيقية على مر السنين.
الآثار على المدخرين وفقًا لملفهم الشخصي
يمكن أن يستفيد المتقاعدون في المستقبل (الذين تتراوح أعمارهم بين 55 إلى 61) من التضخم المعتدل. في نهاية المطاف ، تتناقص رواتبهم مع ارتفاع الأسعار ، في حين تنخفض التكلفة الحقيقية للرهن العقاري الثابت.
المتقاعدين، على الجانب الآخر، تحمل وطأة التآكل الكامل. دخلهم الأمني غير الاجتماعي (المعاشات الخاصة ، السحب الجيش الجمهوري الايرلندي، نادراً ما يتم فهرسة المعاشات) ، ونطاقها لإعادة الاستثمار محدود.
الثروة تلعب أيضا دور. الأسر الأكثر ثراءً ، التي تستثمر أكثر في الأسهم أو العقارات ، لديها أصول من المحتمل أن تنمو مع التضخم.
الأسر المتواضعة ، من ناحية أخرى ، غالبًا ما تكون أكثر اعتمادًا على الضمان الاجتماعي ، والتي تحميها جزئيًا ولكنها تتركها تتعرض لزيادة تكاليف الرعاية الصحية أو الإسكان، المناطق التي يتجاوز فيها التضخم المتوسط.
استراتيجيات لحماية الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك من التضخم
يجب أن يأخذ التخطيط الفعال للتقاعد في الاعتبار إمكانية وجود عدة دورات تضخمية على مدار عدة عقود. فيما يلي بعض العتلات:
تنويع بذكاء
قم بتضمين أسهم IRA الخاصة بك من الشركات القادرة على زيادة أسعارها وتوزيعاتها ، والأوراق المالية المحمية لضخار الخزانة (TIPS) والأصول الحقيقية مثل العقارات أو السلع.
الحفاظ على الجيش الجمهوري الايرلندي بالكامل في نقدي يمكن أن يكون خطأ، لأن التضخم سوف يآكل بثبات قوتها الشرائي مع مرور الوقت.
اعتماد استراتيجية سحب ديناميكية
تجنب عمليات السحب الثابتة. من الأفضل ضبط المبلغ كل عام بما يتماشى مع التضخم ، وأداء محفظتك وعمر حياتك.
قم بتحسين اختيارك بين الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي و Roth IRA
في أوقات التضخم العالي ، يمكن أن يكون روث الجيش الجمهوري الايرلندي مثيرا للاهتمام. يمكن دفع الضرائب الآن بدلاً من ذلك في وقت لاحق حمايتك إذا زادت شريحة الضرائب الخاصة بك.
جزئي تحويلات من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي تستحق أيضا النظر.
تأجيل الضمان الاجتماعي
كل عام من التأجيل حتى سن 70 يزيد من فوائدك ، وبالتالي فإن المبلغ المفهرس مدى الحياة عبر كولاس.
توقع النفقات الصحية
غالبًا ما يكون التضخم الطبي أعلى من التضخم العام ، لذلك بناء احتياطي أو باستخدام حساب التوفير الصحي (HSA) يمكن أن يحد من التأثير.
لا تُصب بالذعر
يوضح التاريخ الحديث أن أولئك الذين يحافظون على مساهماتهم ويبقون مستثمرة ، حتى في فترات التقلب ، والتعافي بشكل أسرع ويستفيدون من مراحل النمو.
غالبًا ما يؤدي الاستسلام إلى إغراء الخروج من السوق تمامًا من أجل “الخروج من الطريق” إلى خسارة دائمة في الأرباح.
خطة مبكرا ، والضبط في كثير من الأحيان
التضخم هو المخاطر الهيكلية على المدى الطويل. إنه لا يتناثر على الشباب العاملون الذين يطعمون الجيش الجمهوري الايرلندي ، ولا المتقاعدين الذين يعيشون عليهم.
المفتاح هو تخطيط التقاعد الواقعي: التنويع ، التعديلات المنتظمة ، الخيارات الضريبية المناسبة وتحسين الضمان الاجتماعي.
على الرغم من أنه لا يمكن القضاء على التضخم ، إلا أنه يمكن احتواء لدغته باستراتيجية صلبة ومنضبطة.
أسئلة وأجوبة IRAS
يتيح لك IRA (حساب التقاعد الفردي) إجراء استثمارات مؤجلة الضرائب لتوفير المال وتوفير الأمن المالي عند التقاعد. هناك أنواع مختلفة من الجيش الجمهوري الايرلندي ، والأكثر شيوعًا كونها تقليدية-حيث قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب-وخطة التوفير الشخصية ، وهي خطة التوفير الشخصية حيث لا تكون المساهمات معفاة من الضرائب ولكن الأرباح والسحب قد تكون معفاة من الضرائب. عند إضافة أموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، يمكن استثمار ذلك في مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، وعادة ما تكون محفظة تعتمد على السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
نعم. بالنسبة إلى IRA التقليدية ، يمكن للمرء أن يتعرض للذهب من خلال الاستثمار في الأوراق المالية التي تركز على الذهب ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة. في حالة الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا (SDIRA) ، والتي توفر إمكانية الاستثمار في الأصول البديلة ، تتوفر الذهب والمعادن الثمينة. في مثل هذه الحالات ، يعتمد الاستثمار على احتجاز الذهب المادي (أو أي معادن ثمينة أخرى مثل الفضة أو البلاتين أو البلاديوم). عند الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي ، لا تحتفظ بالمعادن المادية ، لكن الكيان الحراسي يفعل ذلك.
إنها منتجات مختلفة ، وكلاهما مصمم لمساعدة الأفراد على التوفير للتقاعد. يتم رعاية 401 (ك) من قبل أرباب العمل ويتم تصنيعها من خلال خصم المساهمات مباشرة من الراتب ، والتي عادة ما تكون مطابقة لصاحب العمل. القرارات المتعلقة بالاستثمار محدودة للغاية. الجيش الجمهوري الايرلندي ، في الوقت نفسه ، هو خطة يفتحها الفرد مع مؤسسة مالية ويقدم المزيد من خيارات الاستثمار. كلا النظامين متشابهان تمامًا من حيث الضرائب حيث يتم تقديم المساهمات قبل الضرائب أو معفاة من الضرائب. ليس عليك اختيار واحد أو آخر: حتى لو كان لديك خطة 401 (ك) ، فقد تتمكن من وضع أموال إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي
لا تقدم خدمة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) على وجه التحديد أي متطلبات فيما يتعلق بالمساهمات الدنيا للبدء والإيداع في الجيش الجمهوري الايرلندي (ومع ذلك ، للتحويلات والسحب). ومع ذلك ، قد يحتاج بعض الوسطاء إلى الحد الأدنى من المبلغ حسب الأموال التي ترغب في الاستثمار فيها. من ناحية أخرى ، فإن مصلحة الضرائب تحدد الحد الأقصى الذي يمكن للفرد أن يساهم به في الجيش الجمهوري الايرلندي كل عام.
تقلبات الاستثمار هو خطر متأصل لأي محفظة ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي. تخضع IRAS الأكثر تقليدية – استنادًا إلى محفظة مصنوعة من الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة – لتقلبات السوق ويمكن أن تؤدي إلى خسائر محتملة بمرور الوقت. بعد قولي هذا ، فإن IRAS هي استثمارات طويلة الأجل (حتى على مدى عقود) ، والأسواق تميل إلى الارتفاع إلى ما هو أبعد من التصحيحات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، يجب على كل مستثمر النظر في تحمل المخاطر واختيار محفظة تناسبها. تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلبًا من السندات ، ويمكن أن تواجه الأصول المتوفرة في بعض IRA الموجه ذاتيًا ، مثل المعادن الثمينة أو العملات المشفرة ، تقلبات عالية للغاية. إن تنويع استثمارات الجيش الجمهوري الايرلندي عبر فصول الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية هو إحدى الطرق لحمايتها من تقلبات السوق التي قد تهدد صحتها.
