في عالم يكون فيه عدم اليقين الاقتصادي ، تقلبات السوق والتوترات الجيوسياسية شائعة ، يلجأ العديد من المدخرين الأمريكيين إلى الذهب كزاوية من استراتيجية تخطيط التقاعد الخاصة بهم.
قد يبدو بما في ذلك الذهب في حساب التقاعد الفردي (IRA) غير عادي، لكن هذا النهج يكتسب أرضًا ، مدفوعًا بالبحث عن الأمن والتنويع. لماذا تحظى بشعبية كبيرة؟ وكيف يمكن دمج الذهب بشكل فعال في مدخرات التقاعد الخاصة بك؟
لماذا الذهب جذاب للمستثمرين على المدى الطويل؟
لطالما تم اعتبار الذهب ملاذًا آمنًا. على عكس الأسهم أو السندات ، لا يعتمد سعره مباشرة على نتائج الشركة أو قرارات البنك المركزي.
في أوقات التضخم أو التباطؤ الاقتصادي أو الأزمة الجيوسياسية ، يميل الذهب إلى الاحتفاظ أو حتى زيادة قيمته. بالنسبة لأولئك الذين يخططون تقاعدهم على مدى عدة عقود ، فإن هذا الاستقرار المتصور هو ميزة كبيرة.
مع ارتفاع عدم اليقين بشأن الديون العامة ، والسياسات النقدية التوسعية ، وتوافق مستقبل نظام الضمان الاجتماعي ، والاستثمار في ملموسة ، يمكن للأصل التاريخي مثل الذهب تقديم حماية ترحيب ضد تآكل القوة الشرائية والصدمات المالية.
ما هي الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي وكيف يعمل؟
للاستثمار في الذهب عبر حساب التقاعد الفردي (IRA)و يحتاج المستثمرون إلى حساب محدد يسمى الجيش الجمهوري الايرلندي الموجود ذاتيًا. يوفر هذا النوع من الحسابات حرية أكبر من الاستثمار من IRAS التقليدية أو Roth ، من خلال التصريح ، من بين أمور أخرى ، المعادن الثمينة الجسدية.
لكن، ليست كل العملات المعدنية أو الحانات مؤهلة، حيث أن بعض أشكال الذهب فقط (مثل النسور الذهب الأمريكي أو القضبان النقية المعتمدة بنسبة 99.5 ٪) معتمدة من قبل مصلحة الضرائب.
نقطة حاسمة أخرى: لا يمكن إبقاء الذهب المحتجز في الجيش الجمهوري الايرلندي في المنزل. يجب أن تعقد مع وصي معتمد ، وهي شركة متخصصة في الحضانة الآمنة للأصول المادية.
المزايا الضريبية والتنويع
مثل كل IRAS ، أ الذهب الجيش الجمهوري الايرلندي يقدم مزايا ضريبية كبيرة، بناءً على ما إذا كان IRA تقليديًا (خصومات ضريبية عند الدخول) أو Roth IRA (عمليات سحب معفاة من الضرائب عند الخروج).
هذه الميزة الضريبية يجعل الاستثمار في الذهب أكثر صلة لاستراتيجية تخطيط التقاعد.
ولكن وراء الجوانب الضريبية ، الميزة الرئيسية تكمن في تنويع الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكن أن يقلل التخصيص الجزئي للذهب من التقلب الكلي للمحفظة التي تهيمن عليها الأسهم أو السندات.
نظرًا لأن الذهب غير مرتبط بالأسواق المالية التقليدية ، يمكن أن تعوض الخسائر في فئات الأصول الأخرى، وخاصة خلال أزمات سوق الأوراق المالية.
المخاطر لا يجب التقليل من شأنها
الاستثمار في الذهب عبر الجيش الجمهوري الايرلندي لديه عيوبه أيضًا: رسوم الافتتاح ، والحضانة ، والتأمين والمعاملات أعلى بشكل عام من ل IRA التقليدية.
ما هو أكثر ، لا يولد الذهب دخلًا سلبيًا ولا أرباح. إنه أحد الأصول ذات القيمة ، وليس أصلًا للنمو.
بالإضافة إلى، يمكن أن تكون السيولة مشكلة: إن بيع الذهب من خلال الجيش الجمهوري الايرلندي يستغرق وقتًا أطول ويشمل الوسطاء.
أخيرًا ، كما هو الحال مع أي حساب تقاعد ، الحد الأدنى المطلوب توزيعات (RMDS) يتقدم من سن 73 إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، حتى لو كنت تحمل المعادن المادية.
هل يجب أن تضم الذهب في استراتيجية التقاعد الخاصة بك؟
مشتمل الذهب في الجيش الجمهوري الايرلندي ليس حلًا عالميًا. قد يكون من المناسب لأولئك الذين يسعون حماية مدخراتهم من التضخم ، وتنويع أصولهم وتوقع الاضطرابات الاقتصادية أو النقدية المحتملة.
لكن، يجب أن ينظر بحذر كجزء من محفظة متوازنة ، بدلاً من مقامرة مضاربة.
على العموم، يوصي الخبراء بتقييد التعرض للذهب إلى ما بين 5 ٪ و 10 ٪ من إجمالي المحفظة. في هذا المستوى ، يمكنك جني الفوائد دون تكبد المخاطر المفرطة.
خاتمة
في الوقت الذي تزن فيه عدم اليقين الاقتصادي آفاق التقاعد ونظام الضمان الاجتماعي هو موضوع العديد من الأسئلة ، المزيد والمزيد من المدخرين يستكشفون حلول بديلة.
الذهب في الجيش الجمهوري الايرلندي هو خيار موثوق به لأولئك الذين يرغبون في الجمع بين الأمن والفوائد الضريبية والتنويع. ومع ذلك ، من المهم فهم ميزاتها المحددة والتكاليف والآثار الطويلة الأجل.
كما هو الحال دائمًا عندما يتعلق الأمر بتخطيط التقاعد ، من المستحسن استشارة مستشار مالي أو ضريبي قبل ضبط استراتيجيتك. يمكن أن يلمع الذهب في مدخرات التقاعد الخاصة بك ، طالما قمت بدمجها بذكاء.
أسئلة وأجوبة IRAS
يتيح لك IRA (حساب التقاعد الفردي) إجراء استثمارات مؤجلة الضرائب لتوفير المال وتوفير الأمن المالي عند التقاعد. هناك أنواع مختلفة من الجيش الجمهوري الايرلندي ، والأكثر شيوعًا كونها تقليدية-حيث قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب-وخطة التوفير الشخصية ، وهي خطة التوفير الشخصية حيث لا تكون المساهمات معفاة من الضرائب ولكن الأرباح والسحب قد تكون معفاة من الضرائب. عند إضافة أموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، يمكن استثمار ذلك في مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، وعادة ما تكون محفظة تعتمد على السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
نعم. بالنسبة إلى IRA التقليدية ، يمكن للمرء أن يتعرض للذهب من خلال الاستثمار في الأوراق المالية التي تركز على الذهب ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة. في حالة الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا (SDIRA) ، والتي توفر إمكانية الاستثمار في الأصول البديلة ، تتوفر الذهب والمعادن الثمينة. في مثل هذه الحالات ، يعتمد الاستثمار على احتجاز الذهب المادي (أو أي معادن ثمينة أخرى مثل الفضة أو البلاتين أو البلاديوم). عند الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي ، لا تحتفظ بالمعادن المادية ، لكن الكيان الحراسي يفعل ذلك.
إنها منتجات مختلفة ، وكلاهما مصمم لمساعدة الأفراد على التوفير للتقاعد. يتم رعاية 401 (ك) من قبل أرباب العمل ويتم تصنيعها من خلال خصم المساهمات مباشرة من الراتب ، والتي عادة ما تكون مطابقة لصاحب العمل. القرارات المتعلقة بالاستثمار محدودة للغاية. الجيش الجمهوري الايرلندي ، في الوقت نفسه ، هو خطة يفتحها الفرد مع مؤسسة مالية ويقدم المزيد من خيارات الاستثمار. كلا النظامين متشابهان تمامًا من حيث الضرائب حيث يتم تقديم المساهمات قبل الضرائب أو معفاة من الضرائب. ليس عليك اختيار واحد أو آخر: حتى لو كان لديك خطة 401 (ك) ، فقد تتمكن من وضع أموال إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي
لا تقدم خدمة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) على وجه التحديد أي متطلبات فيما يتعلق بالمساهمات الدنيا للبدء والإيداع في الجيش الجمهوري الايرلندي (ومع ذلك ، للتحويلات والسحب). ومع ذلك ، قد يحتاج بعض الوسطاء إلى الحد الأدنى من المبلغ حسب الأموال التي ترغب في الاستثمار فيها. من ناحية أخرى ، فإن مصلحة الضرائب تحدد الحد الأقصى الذي يمكن للفرد أن يساهم به في الجيش الجمهوري الايرلندي كل عام.
تقلبات الاستثمار هو خطر متأصل لأي محفظة ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي. تخضع IRAS الأكثر تقليدية – استنادًا إلى محفظة مصنوعة من الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة – لتقلبات السوق ويمكن أن تؤدي إلى خسائر محتملة بمرور الوقت. بعد قولي هذا ، فإن IRAS هي استثمارات طويلة الأجل (حتى على مدى عقود) ، والأسواق تميل إلى الارتفاع إلى ما هو أبعد من التصحيحات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، يجب على كل مستثمر النظر في تحمل المخاطر واختيار محفظة تناسبها. تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلبًا من السندات ، ويمكن أن تواجه الأصول المتوفرة في بعض IRA الموجه ذاتيًا ، مثل المعادن الثمينة أو العملات المشفرة ، تقلبات عالية للغاية. إن تنويع استثمارات الجيش الجمهوري الايرلندي عبر فصول الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية هو إحدى الطرق لحمايتها من تقلبات السوق التي قد تهدد صحتها.
