بينما العديد من الأميركيين الاعتماد على حسابات التقاعد الفردية (IRAS) للتحضير للتقاعد أثناء الاستمتاع بالفوائد الضريبية ، تستغل الجهات الفاعلة الضارة تعقيد هذه المنتجات لفخ المدخرات.
بخاصة، أصبحت الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا هدفا رئيسيا للمحتالين تبحث عن المستثمرين المستضعفين.
ضد خلفية المخاوف المتزايدة بشأن تخطيط التقاعد، من الضروري إبلاغ المستثمرين وتثقيفهم بالممارسات المشكوك فيها التي تهدد أمنهم المالي.
هنا كيفية اكتشاف علامات التحذير من الاحتيال وتجنب التهم المسيئة قد يعرض ذلك للخطر مستقبلك أو ضمانك الاجتماعي.
IRAs الموجهة ذاتيا: الحرية أم الفخ؟
و حساب التقاعد الفردي (IRA) يجعل من الممكن بناء مدخرات التقاعد مع الاستفادة من الخصومات الضريبية أو نمو الاستثمار ضريبي الضرائب.
من بين أنواع مختلفة من IRASو تبرز الجيش الجمهوري الايرلندي الموجهة ذاتيا للحرية التي يقدمها للمستثمرين: العقارات ، الأصول المشفرة ، المعادن الثمينة ، الاستثمارات الخاصة … يصبح كل شيء تقريبًا متاحًا.
لكن هذه الحرية المتزايدة يأتي مع خطر كبير، أن التمثيل بدون شبكة أمان. على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فإن حائين الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا ليسوا ملزمين بالتحقق من شرعية الاستثمارات أو كفاءة المروجين. وبعبارة أخرى ، إذا انفصلت ، فأنت تفعل ذلك على مسؤوليتك الخاصة.
الرسوم المفرطة: السلاح الصامت من المحتالين
بالإضافة إلى الاحتيال المباشر ، واحدة من المزالق الأكثر شيوعا المفرط رسوم الجيش الجمهوري الايرلندي. بعض اللاعبين يستغلون تعقيد الجيش الجمهوري الايرلندي الذي يديره ذاتيا لتوجيه الاتهام:
- رسوم فتح الحساب المبالغ فيها
- رسوم المعاملات العالية
- رسوم التخزين المبالغ فيها (خاصة بالنسبة للمعادن الثمينة)
- الرسوم السنوية غير المعتادة والتصاعد
- أقساط الأصول التي تتجاوز قيمتها الحقيقية
يمكن للمستثمرين شاهد عوائدهم مخططة بعشرات في المئة قبل أن يروا العودة. ما هو الأسوأ؟ يتم إخفاء هذه التهم في بعض الأحيان في وثائق غير مفهومة أو غامضة عمدا.
عندما يختبئ الاحتيال خلف الخطاب المغري
غالبا ما تتخذ عمليات الاحتيال الجيش الجمهوري الايرلندي شكلًا دقيقًا. هناك بعض علامات التحذير التي يجب أن تكون على دراية بها:
- وعود العوائد المضمونة: لا يوجد استثمار خالٍ من المخاطر. شروط مثل “خالية من المخاطر” أو “آمنة 100 ٪” أو “العائد المضمون” هي السمات المميزة للاحتيال.
- تكتيكات المبيعات العدوانية: Scaremongering ، شعور زائف بالإلحاح ، والضغط لنقل أموالك بسرعة.
- عروض غير مرغوب فيها: احذر من المكالمات الخارجية أو رسائل البريد الإلكتروني التي تحثك على الاستثمار في المعادن الثمينة أو نقل أصولك إلى حساب جديد.
- تخزين المنزل غير القانوني: يزعم بعض المحتالين أنه من الممكن تخزين الذهب في الجيش الجمهوري الايرلندي في منزلك ، والذي ينتهك قواعد مصلحة الضرائب ويمكنه إلغاء الفوائد الضريبية لحسابك.
كيف يمكنك حماية نفسك من عمليات احتيال الجيش الجمهوري الايرلندي؟
هنا أ بعض النصائح العملية لحماية معاشك التقاعدي وتجنب الوقوع في الفخ:
- تحقق دائمًا من الرسوم: طلب شفافية كاملة على تكاليف الإدارة والشراء والبيع والتخزين.
- ابحث عن الوصي: تأكد من أن حارس الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك هو معتمد من مصلحة الضرائب ومستقلة عن البائع أو المروج.
- تجنب العروض التي هي جيدة جدًا بحيث لا تصدق: إذا وعدت مكاسب عالية مع أي خطر الصفر ، فهرب.
- طلب المشورة من محترف مرخص: يمكن للمستشار المالي أو المحامي المتخصص مساعدتك في التحقق من استثمار.
- اقرأ الطباعة الصغيرة: لا تقم أبدًا بالتوقيع على وثيقة لا تفهمها تمامًا.
تخطيط التقاعد: من المهم للغاية المغادرة للصدفة
في الوقت الذي تقاعد فيه المعاشات العامة مثل يكافح الضمان الاجتماعي لتغطية احتياجات التقاعد من غالبية الأميركيين ، أصبحت المدخرات الفردية أساسية في تخطيط التقاعد.
IRAS ، تستخدم بشكل صحيح ، يمكن أن تكون أداة قوية. ولكن بدون اليقظة ، يمكنهم أيضًا أن يتحولوا إلى كابوس مالي.
ابق على اطلاع ، وطرح الأسئلة ، والتحقق من كل جزء من المعلومات ، وقبل كل شيء ، لا تدع الإحساس بالإلحاح توجه قراراتك. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار من أجل التقاعد ، فإن الحكمة هي أفضل حليف لك.
أسئلة وأجوبة IRAS
يتيح لك IRA (حساب التقاعد الفردي) إجراء استثمارات مؤجلة الضرائب لتوفير المال وتوفير الأمن المالي عند التقاعد. هناك أنواع مختلفة من الجيش الجمهوري الايرلندي ، والأكثر شيوعًا كونها تقليدية-حيث قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب-وخطة التوفير الشخصية ، وهي خطة التوفير الشخصية حيث لا تكون المساهمات معفاة من الضرائب ولكن الأرباح والسحب قد تكون معفاة من الضرائب. عند إضافة أموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، يمكن استثمار ذلك في مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، وعادة ما تكون محفظة تعتمد على السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
نعم. بالنسبة إلى IRA التقليدية ، يمكن للمرء أن يتعرض للذهب من خلال الاستثمار في الأوراق المالية التي تركز على الذهب ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة. في حالة الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا (SDIRA) ، والتي توفر إمكانية الاستثمار في الأصول البديلة ، تتوفر الذهب والمعادن الثمينة. في مثل هذه الحالات ، يعتمد الاستثمار على احتجاز الذهب المادي (أو أي معادن ثمينة أخرى مثل الفضة أو البلاتين أو البلاديوم). عند الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي ، لا تحتفظ بالمعادن المادية ، لكن الكيان الحراسي يفعل ذلك.
إنها منتجات مختلفة ، وكلاهما مصمم لمساعدة الأفراد على التوفير للتقاعد. يتم رعاية 401 (ك) من قبل أرباب العمل ويتم تصنيعها من خلال خصم المساهمات مباشرة من الراتب ، والتي عادة ما تكون مطابقة لصاحب العمل. القرارات المتعلقة بالاستثمار محدودة للغاية. الجيش الجمهوري الايرلندي ، في الوقت نفسه ، هو خطة يفتحها الفرد مع مؤسسة مالية ويقدم المزيد من خيارات الاستثمار. كلا النظامين متشابهان تمامًا من حيث الضرائب حيث يتم تقديم المساهمات قبل الضرائب أو معفاة من الضرائب. ليس عليك اختيار واحد أو آخر: حتى لو كان لديك خطة 401 (ك) ، فقد تتمكن من وضع أموال إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي
لا تقدم خدمة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) على وجه التحديد أي متطلبات فيما يتعلق بالمساهمات الدنيا للبدء والإيداع في الجيش الجمهوري الايرلندي (ومع ذلك ، للتحويلات والسحب). ومع ذلك ، قد يحتاج بعض الوسطاء إلى الحد الأدنى من المبلغ حسب الأموال التي ترغب في الاستثمار فيها. من ناحية أخرى ، فإن مصلحة الضرائب تحدد الحد الأقصى الذي يمكن للفرد أن يساهم به في الجيش الجمهوري الايرلندي كل عام.
تقلبات الاستثمار هو خطر متأصل لأي محفظة ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي. تخضع IRAS الأكثر تقليدية – استنادًا إلى محفظة مصنوعة من الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة – لتقلبات السوق ويمكن أن تؤدي إلى خسائر محتملة بمرور الوقت. بعد قولي هذا ، فإن IRAS هي استثمارات طويلة الأجل (حتى على مدى عقود) ، والأسواق تميل إلى الارتفاع إلى ما هو أبعد من التصحيحات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، يجب على كل مستثمر النظر في تحمل المخاطر واختيار محفظة تناسبها. تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلبًا من السندات ، ويمكن أن تواجه الأصول المتوفرة في بعض IRA الموجه ذاتيًا ، مثل المعادن الثمينة أو العملات المشفرة ، تقلبات عالية للغاية. إن تنويع استثمارات الجيش الجمهوري الايرلندي عبر فصول الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية هو إحدى الطرق لحمايتها من تقلبات السوق التي قد تهدد صحتها.
