على خلفية التضخم المستمر ، تقلبات السوق وعدم اليقين الاقتصادي ، يفكر المزيد والمزيد تنويع استثماراتهم في أصول ملموسة.
يعد التمديد من 401 (ك) إلى حساب تقاعد فردي مدعوم من الذهب (IRA) ، والمعروف أيضًا باسم الجيش الجمهوري الايرلندي ، أحد الاستراتيجيات الأكثر شعبية لحماية مدخرات التقاعد وتقليل التعرض للتقلبات في الأسواق المالية التقليدية.
ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي ولماذا يعتبر ذلك؟
أ الذهب الجيش الجمهوري الايرلندي هو نوع خاص من حساب التقاعد الفردي (IRA) هذا يسمح لك بذلك عقد الذهب المادي، في شكل السبائك أو العملات المعدنية ، والمعادن الثمينة الأخرى مثل الفضة أو البلاتين أو البلاديوم.
تم إنشاؤها بفضل قانون الإغاثة من دافعي الضرائب لعام 1997 ، هذه الحسابات عمومًا “IRAs الموجهة ذاتيا“، عرض أكبر عرض استثمار من IRAS التقليدية.
الفوائد الرئيسية هي التنويع والحماية ضد التضخم. لقد احتفظ الذهب تاريخيا بقيمة على المدى الطويل ، ويعمل كما بلوارك ضد الأزمات الاقتصادية وانخفاضات العملة.
على عكس الأسهم أو السندات ، التي ترتبط غالبًا بالدورات الاقتصادية ، غالبًا ما يتحرك الذهب بشكل مستقل ، مما يقلل من التقلبات الكلية للمحفظة.
401 (ك) والذهب الجيش الجمهوري الايرلندي: فهم الاختلافات
ال 401 (ك) هي خطة توفير التقاعد قدمه أرباب العمل الأمريكيون ، بتمويل من المساهمات المخصصة من الراتب قبل الضرائب.
إنه معرض ضريبي ، ولكنه يقتصر على الاستثمارات التقليدية (صناديق الاستثمار ، الأسهم ، السندات). ولكن من المقرر أن يتغير ذلك قريبًا ، حيث وقع الرئيس دونالد ترامب أمرًا تنفيذيًا في 10 أغسطس يسمح بأصول بديلة ، مثل الأسهم الخاصة والعملات المشفرة ، في إدراجها في 401 (ك).
من ناحية أخرى ، يسمح لك الجيش الجمهوري الايرلندي دمج الأصول الملموسة في استراتيجية تخطيط التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن ملكية الذهب المادي تعني تخزين آمن في إيداع معتمد من مصلحة الضرائب ، وكذلك رسوم محددة (الحضانة ، التأمين ، الإدارة).
خطوات لنقل 401 (ك)
مفتاح النقل الناجح هو الامتثال لقواعد الضرائب الأمريكية لتجنب أي ضرائب أو عقوبات مبكرة. إليك الإجراء الموصى به:
تحقق من الأهلية نقل
إذا كنت لا تزال تعمل من قبل الشركة التي تدير 401 (ك) ، فقد تنطبق القيود. في معظم الحالات ، تكون عمليات النقل ممكنة بعد تغيير صاحب العمل أو من سن 59 ونصف.
اختيار حارس متخصص
يتطلب الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي حارسًا من ذوي الخبرة في إدارة المعادن الثمينة لـ IRAS. تحقق من سمعتها ورسومها والامتثال لمعايير مصلحة الضرائب.
افتح الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا
هذا الحساب الموجه ذاتيًا ضروري للاستثمار في الذهب المادي. سيؤدي الوصي أيضًا إلى الاهتمام بحفظ الأمان والامتثال التنظيمي.
اختر التمديد المباشر
في هذا السيناريو ، تمر الأموال مباشرة من مدير 401 (K) إلى Gold IRA Custodian ، دون المرور عبر حسابك الشخصي.
هذا هو أكثر طريقة أمان، لأنه يتجنب الضرائب الفورية وعقوبة 10 ٪ تنطبق على عمليات السحب المبكرة.
شراء الذهب المتوافق مع مصلحة الضرائب
المعادن فقط مع الحد الأدنى من النقاء (99.5 ٪ للذهب) مؤهلة. النسور الذهبية الأمريكية وأوراق القيقب الكندية هي خيارات متكررة.
مزايا وقيود 401 (ك) لترحيل الجيش الجمهوري الايرلندي الذهب
المزايا:
- التنويع: يقلل الاعتماد على الأسواق المالية.
- الحماية ضد التضخم: يحافظ الذهب على قوة شراء على المدى الطويل.
- القيمة الآمنة: أكثر مقاومة للصدمات الجيوسياسية أو المالية.
قيود:
- لا يوجد دخل سلبي: الذهب لا يولد أرباحًا ولا فائدة.
- تكاليف إضافية: الحضانة والتأمين وإدارة الحسابات.
- تقلبات قصيرة الأجل: على الرغم من استقرارها التاريخي ، يمكن أن يتقلب الذهب بسرعة.
أهمية التنويع في تخطيط التقاعد الخاص بك
الجيش الجمهوري الايرلندي يجب ألا تمثل مدخرات التقاعد بأكملها. في استراتيجية متوازنة ، تكمل الاستثمارات التقليدية مثل الأسهم والسندات والعقارات ، لتقديم حماية إضافية.
يجب أن يأخذ التخطيط أيضًا في الاعتبار المصادر الأخرى لدخل التقاعد ، مثل الضمان الاجتماعي ، لتحسين نسبة المخاطر/الإرجاع.
ختاماً، نقل 401 (ك) إلى الذهب يمكن أن يكون الجيش الجمهوري الايرلندي قرارًا حكيمًا لـ تعزيز مرونة محفظتك والاستعداد للتقاعد مع راحة البال. لكن هذه العملية تتطلب الدقة والتوجيه المهني لتجنب أي أخطاء ضريبية.
عندما يتعلق الأمر بتخطيط التقاعد ، الذهب هو أداة الحفاظ على رأس المال القوية، شريطة أن يتم دمجها بذكاء في تخصيص الأصول العالمية المتنوعة.
أسئلة وأجوبة IRAS
يتيح لك IRA (حساب التقاعد الفردي) إجراء استثمارات مؤجلة الضرائب لتوفير المال وتوفير الأمن المالي عند التقاعد. هناك أنواع مختلفة من الجيش الجمهوري الايرلندي ، والأكثر شيوعًا كونها تقليدية-حيث قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب-وخطة التوفير الشخصية ، وهي خطة التوفير الشخصية حيث لا تكون المساهمات معفاة من الضرائب ولكن الأرباح والسحب قد تكون معفاة من الضرائب. عند إضافة أموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ، يمكن استثمار ذلك في مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، وعادة ما تكون محفظة تعتمد على السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة.
نعم. بالنسبة إلى IRA التقليدية ، يمكن للمرء أن يتعرض للذهب من خلال الاستثمار في الأوراق المالية التي تركز على الذهب ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة. في حالة الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا (SDIRA) ، والتي توفر إمكانية الاستثمار في الأصول البديلة ، تتوفر الذهب والمعادن الثمينة. في مثل هذه الحالات ، يعتمد الاستثمار على احتجاز الذهب المادي (أو أي معادن ثمينة أخرى مثل الفضة أو البلاتين أو البلاديوم). عند الاستثمار في الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي ، لا تحتفظ بالمعادن المادية ، لكن الكيان الحراسي يفعل ذلك.
إنها منتجات مختلفة ، وكلاهما مصمم لمساعدة الأفراد على التوفير للتقاعد. يتم رعاية 401 (ك) من قبل أرباب العمل ويتم تصنيعها من خلال خصم المساهمات مباشرة من الراتب ، والتي عادة ما تكون مطابقة لصاحب العمل. القرارات المتعلقة بالاستثمار محدودة للغاية. الجيش الجمهوري الايرلندي ، في الوقت نفسه ، هو خطة يفتحها الفرد مع مؤسسة مالية ويقدم المزيد من خيارات الاستثمار. كلا النظامين متشابهان تمامًا من حيث الضرائب حيث يتم تقديم المساهمات قبل الضرائب أو معفاة من الضرائب. ليس عليك اختيار واحد أو آخر: حتى لو كان لديك خطة 401 (ك) ، فقد تتمكن من وضع أموال إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي
لا تقدم خدمة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS) على وجه التحديد أي متطلبات فيما يتعلق بالمساهمات الدنيا للبدء والإيداع في الجيش الجمهوري الايرلندي (ومع ذلك ، للتحويلات والسحب). ومع ذلك ، قد يحتاج بعض الوسطاء إلى الحد الأدنى من المبلغ حسب الأموال التي ترغب في الاستثمار فيها. من ناحية أخرى ، فإن مصلحة الضرائب تحدد الحد الأقصى الذي يمكن للفرد أن يساهم به في الجيش الجمهوري الايرلندي كل عام.
تقلبات الاستثمار هو خطر متأصل لأي محفظة ، بما في ذلك الجيش الجمهوري الايرلندي. تخضع IRAS الأكثر تقليدية – استنادًا إلى محفظة مصنوعة من الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة – لتقلبات السوق ويمكن أن تؤدي إلى خسائر محتملة بمرور الوقت. بعد قولي هذا ، فإن IRAS هي استثمارات طويلة الأجل (حتى على مدى عقود) ، والأسواق تميل إلى الارتفاع إلى ما هو أبعد من التصحيحات قصيرة الأجل. ومع ذلك ، يجب على كل مستثمر النظر في تحمل المخاطر واختيار محفظة تناسبها. تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلبًا من السندات ، ويمكن أن تواجه الأصول المتوفرة في بعض IRA الموجه ذاتيًا ، مثل المعادن الثمينة أو العملات المشفرة ، تقلبات عالية للغاية. إن تنويع استثمارات الجيش الجمهوري الايرلندي عبر فصول الأصول والقطاعات والمناطق الجغرافية هو إحدى الطرق لحمايتها من تقلبات السوق التي قد تهدد صحتها.
